Районные СМИ Зауралья побывали в центробанке

Почему финансово грамотным быть выгодно?

О финансовой грамотности сейчас говорить модно и нужно. Печальная статистика неумолимо говорит о том, что темпы роста потребительского кредитования не сбалансированы: рост кредитов заметно превышает рост доходов. А чрезмерный уровень долговой нагрузки создаёт риски для реального сектора экономики и имеет негативные социальные последствия.
Донести информацию до населения через районные газеты решило руководство Курганского отделения Центрального Банка России, а потому в пятницу, 15 ноября, представители СМИ региона были приглашены на конференцию по теме «Безопасная газета».

Микрозаймы и макропроблемы. Один из вопросов, который обсуждали участники конференции, это микрофинансовые организации, их присутствие на финансовом рынке и нарушение законодательства при оказании услуг.
Тема микрофинансов находится на особом контроле Н. В. Сёминой, координатора проекта «Народный контроль», депутата Курганской городской Думы.
- Только в городе Кургане находится 82 пункта по выдаче микрозаймов, из них 11 зарегистрированы на территории нашей области, остальные – по всей стране, от Калининграда до Владивостока. Нами была проверена законность деятельности ряда микрофинансовых учреждений и доступность информирования населения о последствиях оформления микрозаймов. И у некоторых были выявлены серьёзные нарушения. Людям выдают деньги под большие проценты, тем самым в «кредитной яме» оказываются не только те, кто взял, но и их близкие, родственники. Ведь для того, чтобы взять микрозайм, необходим только паспорт - никаких справок с работы или других дополнительных документов о доходах не требуется, - отмечает Наталья Викторовна. – Пока удалось закрыть только восемь незаконных организаций, но мы продолжаем бороться с их деятельностью. Новое веяние сейчас – это повсеместно открывающиеся ломбарды. Их мы тоже проверяем.
Как отличить легальные организации от нелегальных и какие требования предъявляются к рекламе финансовых услуг, рассказала Е. И. Дружинина, начальник отдела противодействия нелегальной деятельности Уральского ГУ Банка России. К примеру, на сайте Банка России можно проверить, включена ли организация в перечень легальных субъектов микрофинансирования, наличие у организаций лицензии Банка России.
В Едином государственном реестре юридических лиц можно проверить организацию на предмет исключения из реестра, ликвидации.

Лимит на кредит. Одной из причин, почему люди вынуждены обращаться в микрофинансовые организации, неумение вести бюджет и контролировать расходы, которые зачастую значительно превышают доходы. А доступность в получении кредитов привела к тому, что средства на погашение одного кредита берутся в другом банке, и так по цепочке. В итоге все полученные в семье доходы уходят на погашение кредитов.
Е. А. Немчинов, заместитель управляющего курганского отделения Банка России, рассказал о том, что с января текущего года вступили в силу поправки в законы «О потребительском кредите» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Поправки устанавливают новое единое ограничение предельной задолженности гражданина по кредитам (займам), взятым на срок не более 1 года: начисленные на такой кредит или заём проценты, неустойка, а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату, не могут превышать сам долг более, чем в 2,5 раза, с 1 июля ограничение составило 2-кратную сумму займа, а с 1 января 2020 года – 1,5-кратную.
Одновременно устанавливается предельное значение полной стоимости кредита и вводится ограничение ежедневной процентной ставки до 1% в день. Ограничение дневной процентной ставки должно исключить недобросовестные практики МФО, когда в первые дни ставка очень высокая, затем резко снижается, когда в целом процентная ставка по кредиту не превышает требуемых пределов, но человек выплачивает больше.
Теперь банки и МФО могут переуступать или продавать долг гражданина только тем организациям, за которыми осуществляет надзор Банк России, Федеральная служба судебных приставов или физическим лицам, которых укажет сам должник.
О финграмотности доступно. Как о таких серьёзных и порой непонятных для многих вещах, как финансы, рассказать доступно, наглядно продемонстрировали сотрудники Банка России. Они перевоплотились в сказочных персонажей и устроили для журналистов спектакль - путешествие в банковское подземелье.
Живущие там привидения дали нам полезные финансовые советы - как не попасть в лапы мошенников, как сохранить и приумножить накопления, как не оказаться в «долговой яме», и многое другое, о чём мы непременно расскажем в нашей постоянной рубрике «Семейный бюджет».

Добавлять в RSS для Яндекс.Новости: 

Комментарии

Все новости рубрики Экономика